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Le crédit relais : avantages et inconvénients

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Le crédit relais : avantages et inconvénients

Environ 40% des acquéreurs vendent une propriété pour en acquérir une nouvelle. Parmi tous ces acquéreurs, ils sont très nombreux à avoir recours à des crédits relais afin de garantir l’achat d’un bien immobilier.

Problème de décalage de trésorerie

Faire coïncider l’achat et la vente d’un logement est naturellement la solution idéale pour acquérir un logement. En pratique, cela reste malheureusement difficile, voir impossible à gérer (le bien immobilier n’est pas revendu rapidement, il faut préparer son déménagement,…). Vous trouverez toujours un décalage de trésorerie important entre le moment où vous achetez le nouveau logement et le moment où vous allez revendre votre ancien logement. Ce décalage de trésorerie peut parfois être très risqué pour de nombreux ménages.

Une solution : le crédit relais.

Le crédit relais est un prêt court terme accordé par un établissement financier pour l’acquisition d’un bien immobilier. Ce crédit permet de couvrir (en règle générale) jusqu’à 100% de la valeur du bien que les acquéreurs souhaitent acquérir. Ce crédit est accordé à des ménages possédant déjà un bien immobilier. La revente du bien immobilier permettra ainsi de couvrir le capital du crédit relais. Les crédits relais sont des prêts très personnalisés qui prendront en compte de nombreux paramètres (frais de location pendant une certaine période, décalage de revenus, frais supplémentaires,…). Ce prêt est destiné à couvrir l’acquisition d’un nouveau bien sans attendre la revente de son ancien logement.

Les différentes formes de crédit relais

  • les prêts relais à différé d’amortissement partiel

L’emprunteur ne rembourse que les intérêts et non le capital (qui sera remboursé à l’échéance).

avantages :

 

  • les mensualités sont assez faibles car ce crédit relais ne comprend au départ que les intérêts ;
  • les taux d’intérêts sont souvent avantageux.

 

inconvénients :

 

  • en cas d’imprévu, cela risque de rendre le crédit relais particulièrement coûteux ;
  • durant toute la période du crédit, le capital ne « bouge pas » (vous ne remboursez pas le capital).

 

  • les prêts relais à différé d’amortissement total

L’emprunteur remboursera les intérêts et le capital à l’échéance du prêt.

avantage :

 

  • Aucune mensualité supplémentaire (au début du crédit) car les intérêts et le remboursement du capital se feront à l’échéance du crédit.

 

inconvénients :

 

  • Le coût reste relativement élevé ;
  • Cette formule ne devra pas être utilisée si la revente de votre bien n’est pas certaine…

 

  • les prêts jumelés adossés à un crédit long terme

Le crédit relais est convertit ensuite en prêt immobilier classique.

avantages :

 

  • En remboursant le prêt, vous pourrez alors rembourser le capital du prêt immobilier ;
  • Ce type de crédit relais présente des taux d’intérêts assez avantageux ;
  • Des frais de dossier assez faibles.

 

inconvénient:

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Specialiste du diagnostic immobilier et du marché de l'immobilier
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